+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Как снизить проценты по коммерческому кредиту

Отказывая истцу во взыскании с ответчика процентов за пользование коммерческим кредитом авансом и неустойки по п. Согласно статье ГК РФ договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ, услуг коммерческий кредит , если иное не установлено законом. К коммерческому кредиту применяются правила главы 42 Кодекса о займе и кредите , если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства. Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Согласно п. Проценты за пользование коммерческим кредитом в виде полученного аванса уплачиваются, начиная со дня, следующего после дня истечения установленного контрактом срока исполнения обязательства по день фактического исполнения поставщиком обязательства или возврата суммы аванса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: [НЗ: 381] Три законных способа уменьшить проценты по кредиту

Учет товарного и коммерческого кредита

О защите прав потребителей Вопрос Правомерно ли взыскивать в судебном порядке пени и проценты за пользование коммерческим кредитом при просрочке оплаты товара по договору поставки Ответ Да правомерно, учитывая, что проценты за пользование коммерческим кредитом не являются мерой ответственности за нарушение обязательств, одновременно с ними можно установить также условие о неустойке.

Формально для этого нет препятствий, и кредитор может взыскать как проценты, так и неустойку например, постановление ФАС МО от Судебная практика по вопросу взыскания одновременно процентов за пользование коммерческим кредитом и договорной неустойки в виде пеней противоречива.

Так например, 9ААС в постановлении от Также суд отметил, что коммерческий кредит подразумевает наличие в договоре обязанности уплачивать проценты на аванс со дня его получения до дня исполнения обязательств, в то время как проценты, подлежащие уплате в связи с неисполнением ненадлежащим исполнением условий договора, не являются платой за пользование коммерческим кредитом, носят характер неустойки.

Условие о коммерческом кредите. Проценты за пользование чужими денежными средствами ст. Возможным вариантом подстраховки для кредитора может стать условие о взыскании процентов за пользование коммерческим кредитом. Его плюс в том, что должнику крайне сложно добиться снижения таких процентов.

Такой риск есть в основном только в случае неудачных формулировок условий о пользовании коммерческим кредитом. Коммерческий кредит возможен не только в поставке Nota bene!

На сегодняшний день должникам удается снизить размер процентов за пользование коммерческим кредитом, ссылаясь на слишком высокий процент по сравнению с банковским и злоупотребление правом со стороны кредитора, только в 7 процентах арбитражных споров см.

Можно ли снизить проценты за пользование коммерческим кредитом. Условие о коммерческом кредите можно включить в любой договор, по которому одна из сторон обязана уплатить другой денежные средства поставка, подряд, оказание услуг и др.

Но по условиям этого договора не должны совпадать моменты исполнения обязательств сторон — проще говоря, в договоре должна быть предусмотрена отсрочка или рассрочка платежа либо, наоборот, предоплата или аванс п. Если сторона оплачивает товар, работы или услуги на условиях полной предоплаты или внесения аванса, то именно эта сторона является кредитором по коммерческому кредиту, а должником выступает поставщик подрядчик, исполнитель.

Если же товар, работы или услуги оплачиваются с рассрочкой или отсрочкой, то поставщик подрядчик, исполнитель , наоборот, выступает кредитором по коммерческому кредиту, а должником является покупатель заказчик.

Некоторые суды взыскивали проценты лишь на том основании, что в договоре предусмотрены аванс или рассрочка, хотя прямого упоминания о коммерческом кредитовании не было. Однажды такую позицию продемонстрировал даже Президиум Высшего арбитражного суда в отношении договора комиссии п.

В этом информационном письме был приведен такой пример: Еще до совершения порученной ему сделки комиссионер перечислил комитенту аванс в счет будущих поступлений от продажи товара. Реализовать товар комиссионер смог только через месяц, а деньги от покупателя получил еще через два месяца.

Комиссионер потребовал от комитента платы за пользование коммерческим кредитом, хотя в самом договоре не было такого условия. Суд указал, что поскольку в силу существа договора комиссии денежное обязательство комиссионера перед комитентом возникает не ранее, чем будут получены денежные средства от покупателей товара, то перечисленный комитенту аванс является коммерческим кредитом.

Таким образом, ВАС РФ указал на то, что предоставление коммерческого кредита вытекает из самого факта выдачи аванса по договору комиссии.

Тем не менее практики применения этих разъяснений к другим договорам не комиссии нет. Его можно понять так, что прямого упоминания о коммерческом кредите в договоре, который предусматривает предоплату, отсрочку или рассрочку, не требуется, достаточно включить условие о начислении процентов на соответствующую сумму, и они будут рассматриваться именно как проценты по коммерческому кредиту.

Nota bene! Если в договоре размер процентов за пользование коммерческим кредитом не указан, то они взыскиваются в размере ставки рефинансирования п. По условиям договора за каждый день просрочки исполнения обязательства, предусмотренного контрактом, начислялась неустойка, а также на случай нарушения условия контракта в части сроков поставки продукции был предусмотрен штраф.

Суд первой инстанции взыскал неустойку, уменьшив ее размер на основании статьи Гражданского кодекса, а также взыскал проценты за пользование коммерческим кредитом по ставке рефинансирования.

В апелляции и кассации решение было оставлено без изменения. Но Президиум ВАС РФ указал, что проценты взимаются как плата за коммерческий кредит по статье Гражданского кодекса, только если договором установлена обязанность продавца уплачивать проценты на сумму аванса со дня получения этой суммы от покупателя до дня передачи товара либо возврата денежных средств при отказе покупателя от товара.

В этом договоре не было соглашения о коммерческом кредитовании. Таким образом, в данном случае подлежали взысканию обычные проценты за пользование чужими денежными средствами по статье Гражданского кодекса п. Но поскольку нижестоящие суды и так взыскали проценты по ставке рефинансирования, судебные акты были оставлены надзорной инстанцией без изменения постановление Президиума ВАС РФ от Таким образом, чтобы взыскать проценты за пользование коммерческим кредитом, указания в договоре на аванс или рассрочку недостаточно — должно быть условие о том, что эти деньги предоставлены под проценты а лучше прямо уточнить, что они предоставлены в качестве коммерческого кредита.

Без этих условий суд может отказать в иске или взыскать только обычные проценты за пользование чужими денежными средствами постановления ФАС Московского округа от Типовые ошибки при включении в договор условия о коммерческом кредите Ошибка Примеры Проценты за коммерческий кредит установлены в отсутствие условия о предоплате или рассрочке Бывает, что в договор включают право на взыскание процентов за пользование коммерческим кредитом, но при этом в нем нет условия о предоплате или рассрочке.

Например, в одном деле была такая формулировка: В отсутствие условия о предоплате или отсрочке суд посчитал это положение неустойкой и снизил ее размер Определение ВАС РФ от Хотя некоторые суды считают, что расположение условия о коммерческом кредитовании в договоре ни на что не влияет постановление ФАС Северо-Кавказского округа от Поэтому в договоре обязательно нужно указывать, что аванс или отсрочка предоставлены под коммерческое кредитование Постановления ФАС Московского округа от При разрешении споров о взыскании процентов суд должен определить, требует ли кредитор проценты за пользование коммерческим кредитом либо существо его требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства п.

Поэтому, если кредитор хочет установить коммерческое кредитование на случай неисполнения обязательств по оплате, по поставке и т.

Однако при удачной формулировке условия такой квалификации можно избежать. Возможные формулировки при отсрочке платежа. В пример удачной формулировки можно привести такое дело.

Стороны заключили договор поставки со следующим условием: Покупатель нарушил обязательство по оплате, и поставщик потребовал взыскания процентов. Суд первой инстанции решил, что стороны на самом деле договорились о неустойке, и существенно снизил ее размер.

Но апелляционная инстанция посчитала, что в договоре предусмотрены именно проценты за пользование коммерческим кредитом. Если нужно, чтобы в течение этого срока пользование фактически было бесплатным, на соответствующую сумму можно снизить цену товара.

Поэтому нулевая процентная ставка в этот период и реальная процентная ставка после истечения этого периода тоже могут указать на то, что на самом деле это ответственность за просрочку платежа.

Лучше на период отсрочки платежа тоже предусмотреть реальную ставку. За пользование коммерческим кредитом после указанной даты покупатель уплачивает проценты в повышенном размере. Возможные формулировки при авансе. Если, наоборот, покупатель кредитует поставщика, лучше прямо указать, что предоплата или аванс предоставляются на условиях коммерческого кредитования.

Можно обойтись и без этой фразы, если все равно явно установлены признаки платности пользования денежными средствами. Из буквального толкования этой формулировки следует, что стороны согласовали право на взыскание процентов за пользование коммерческим кредитом постановление ФАС Центрального округа от Риск снижения размера процентов за пользование коммерческим кредитом минимален Nota bene!

Но в этом деле кредитор требовал еще и неустойку, что могло сыграть свою роль. Но в судебной практике встречаются редкие случаи, когда ответчики все-таки добиваются снижения этих процентов. А именно: Например, в одном споре в договоре фигурировала процентная ставка в размере 2,5 процента за каждый день пользования коммерческим кредитом.

Покупатель, с которого взыскивались эти проценты, заявил о злоупотреблении правом со стороны поставщика, поскольку процент коммерческого кредита был слишком высоким.

Кассационная инстанция подтвердила, что имело место злоупотребление правом: Поэтому проценты с покупателя взыскали исходя из действующей в спорный период максимальной банковской кредитной ставки 30 процентов годовых.

Но этот пример — очень редкий случай. Обычно суды не расценивают в качестве злоупотребления правом даже более высокие ставки см.

Кроме того, как правило, столь завышенные ставки — редкость, чаще их размер варьируется от 0,1 до 1 процента за каждый день просрочки.

К подобным ставкам суды относятся вполне лояльно, ссылаясь на свободу договора постановления ФАС Московского округа от Коммерческий кредит одновременно с неустойкой или процентами по статье ГК РФ Учитывая, что проценты за пользование коммерческим кредитом не являются мерой ответственности за нарушение обязательств, одновременно с ними можно установить также условие о неустойке.

Однако в этом случае кредитор может потерпеть неудачу. В сумме получилось, что размер платы за пользование денежными средствами составил 43,75 процента годовых, тогда как в регионе ответчика банки осуществляли кредитование по ставке 9—10,5 процента годовых.

Подготовлен по материалам Системы Юрист.

Как уменьшить платеж по кредиту?

Итак, коллеги продолжаем разбираться с декабрьскими определениями о передаче дел в Президиум ВАС. Фабула спора Здесь коллегия судей, не настаивая ни на одном из подходов, предложила Президиуму ВАС окончательно решить вопрос о порядке согласования коммерческого кредита. В данном деле истец, не получивший вовремя предоплаченный им товар, потребовал уплаты пени за просрочку в поставке товара, а также процентов за пользование коммерческим кредитом. Истец посчитал, что сам факт внесения аванса означает согласование сторонами коммерческого кредита, а следовательно и необходимость уплаты процентов за пользование заемным капиталом на основании ст. В договоре прямо не было написано, что аванс вносится на условиях коммерческого кредитования, но истец посчитал, что этого и не нужно, и сам факт авансирования то есть разрыва во времени между оплатой и запланированной датой встречного предоставления достаточен для того, чтобы признать наличие между сторонами отношений по коммерческому кредитованию.

Итак, главное условие для снижения размера (ставки) процентов - явная ,40 рублей процентов за пользование коммерческим кредитом и.

Как снизить неустойку и проценты по коммерческому кредиту?

Как правильно погашать кредит? Для того чтобы разобраться с тем, как снизить платежи по кредитам законно, необходимо изучить основные принципы погашения задолженностей перед банками. Итак, первое, что важно тщательно рассмотреть заемщику — это именно кредитный календарь, который составит инспектор финансовой организации. Так же желательно иметь полное представление о том, как и на каких условиях можно закрыть долг досрочно, а так же, что будет ожидать заемщика в случае просрочки. Ежемесячный кредитный платеж может быть начислен двумя способами: Аннуитет, то есть назначение ежемесячных выплат в равных размерах, и через определенные, равные периоды. Такой платеж включает в себя погашение и тела самого кредита, и процентных начислений за использование кредитных средств, причем в равном количестве. Дифференцированный платеж. Его сложнее рассчитать, чем аннуитет, особенно если делать это самостоятельно.

Post navigation

Злоупотребление правом как последствие установления высокого процента за пользование коммерческим кредитом Нормы о договоре коммерческого кредита, а также договоре займа, которые применяются к коммерческому кредиту, не предусматривают предела процентов, который может быть установлен сторонами. Также Гражданский кодекс РФ не содержит прямых норм, которые могли бы уменьшить слишком высокий размер процентов, ущемляющий интересы заемщика. Поскольку проценты, начисляемые по договору коммерческого кредита, имеют другую правовую природу по сравнению с процентами за нарушение обязательства, они не могут быть уменьшены в порядке ст. Статья 10 ГК РФ устанавливает пределы осуществления гражданских прав, не допуская действий граждан и юридических лиц с намерением причинить вред другому лицу либо злоупотребления правом в иных формах.

Авансы поставщикам на условиях коммерческого кредита руб.

Проценты по коммерческому кредиту. Как с их помощью компенсировать сниженную судом неустойку

ИП Игнатюк П. По его условиям покупатель должен был оплатить товар на условиях отсрочки платежа сроком на 15 календарных дней. Также стороны включили условие о том, что цены установлены с учетом пятипроцентной скидки. В случае просрочки оплаты поставленного товара эта скидка не применялась. Еще в договоре было условие о выплате процентов за пользование коммерческим кредитом со дня, следующего за днем окончания периода отсрочки или рассрочки оплаты товара и транспортных расходов. Поставщик передал продукцию на сумму 1,1 млн руб.

Что проверить в договорах, заключенных на условии коммерческого кредита

Этот вопрос у меня возникает уже давно Коммерческий кредит 1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг коммерческий кредит , если иное не установлено законом. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства. Оплата товара, проданного в кредит 1. В случае, когда договором купли-продажи предусмотрена оплата товара через определенное время после его передачи покупателю продажа товара в кредит , покупатель должен произвести оплату в срок, предусмотренный договором, а если такой срок договором не предусмотрен, в срок, определенный в соответствии со статьей настоящего Кодекса. В случае неисполнения продавцом обязанности по передаче товара применяются правила, предусмотренные статьей настоящего Кодекса. В случае, когда покупатель, получивший товар, не исполняет обязанность по его оплате в установленный договором купли-продажи срок, продавец вправе потребовать оплаты переданного товара или возврата неоплаченных товаров.

Может ли суд уменьшить проценты по й статье. Когда условие об отсрочке не будет считаться коммерческим кредитом. Одним из.

Проценты по коммерческому кредиту освобождены от НДС

Злоупотребление правом как последствие установления высокого процента за пользование коммерческим кредитом Злоупотребление правом как последствие установления высокого процента за пользование коммерческим кредитом Нормы о договоре коммер ческого кредита, а также договоре займа, которые применяются к коммерческому кредиту, не предусматривают предела процентов, который может быть установлен сторонами. Также Гражданский кодекс РФ не содержит прямых норм, которые могли бы уменьшить слишком высокий размер процентов, ущемляющий интересы заемщика. Поскольку проценты, начисляемые по договору коммерческого кредита, имеют другую правовую природу по сравнению с процентами за нарушение обязательства, они не могут быть уменьшены в порядке ст. Статья 10 ГК РФ устанавливает пределы осуществления гражданских прав, не допуская осуществления гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действий в обход закона с противоправной целью, а также иного заведомо недобросовестного осуществления гражданских прав.

Правовая природа процентов, начисляемых на сумму коммерческого кредита (часть 2)

Ее применение сразу вызвало множество вопросов у представителей юридического сообщества. Например, можно ли одновременно применить данную статью и ст. Мы проанализировали практику применения новой статьи и нашли ответы на самые актуальные вопросы. В рыночных отношениях неизбежно сосуществуют кредиторы и дебиторы. Компании должны друг другу товары, результаты работ или, например, деньги — особый вид имущества, который характеризуется абсолютной ликвидностью.

О защите прав потребителей Вопрос Правомерно ли взыскивать в судебном порядке пени и проценты за пользование коммерческим кредитом при просрочке оплаты товара по договору поставки Ответ Да правомерно, учитывая, что проценты за пользование коммерческим кредитом не являются мерой ответственности за нарушение обязательств, одновременно с ними можно установить также условие о неустойке.

Любую ли отсрочку и рассрочку платежа называют"коммерческим кредитом"

Кредит в современном его понимании ассоциируется прежде всего с банками. Однако его далеко не всегда можно получить исключительно в банке. В России в настоящее время оба вида кредитования широко распространены между хозяйствующими субъектами, и от правильной квалификации договора зависит, насколько правильно сделки по этим договорам будут отражены в бухгалтерском учете и раскрыты в бухгалтерской отчетности. Юридическая основа товарного и коммерческого кредита. Согласно ст. Договор коммерческого кредита может предусматривать предоставление кредита в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, если иное не установлено законом.

Снижение размера ставки процентов по ст. Необходимость учета фактических последствий нарушений денежного обязательства вытекает из общих начал гражданского права, из требований добросовестности, разумности и справедливости. Поэтому данная мера ответственности применяется ни столько для того, чтобы покарать должника, столько для того, чтобы компенсировать убытки.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как снизить проценты по ипотеке и кредитам?
Комментарии 10
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Артем

    Нихуя себе ценники господин выкатывает.

  2. Соломон

    Если люди это стерпят значит они вообще стали кончеными!

  3. skutabdie

    Ну ,а как быть в таком случае?

  4. pturpabmefil

    Добрый день!новый закон который президент подписал о потребительском кредитовании. Некоторые юристы говорят,что данный новый закон устранил Закон о защите прав потребителей в лице статьи 11, тем самым ещё больше развязав руки коллекторским организациям.

  5. pinzoyblethes

    Спасибо за видео. Действительно закон как-то не заработан и оставляет массу вопросов и нюансов.

  6. znanigac65

    Как владелец овчарки, в данном видео получил 1-ю консультацию по правилам выгула. Спасибо.

  7. Касьян

    Тот дядя пугальщик в иллюзии что распутает славян, они разбегутся а он с пустыни в зелёный оазис переедет.

  8. surplennolins

    А если к примеру пришли с обыском, но нет постановления на личный обыск и ты спрятал у себя в карманах траву, герыч, улики?

  9. fioprakid

    Конечно записывать Тарас про штрафы И ещё про то ЕСЛИ горе бизнесмен загнал на себя несколько евроблях

  10. Гедеон

    Апеляционую банду в розход на розсвете что бы воду не мутили дальше